2、大病保险风险问题分析及SD博弈模型

2.1商业保险公司监管与医院行为的混合策略博弈

在大病保险监管问题中，存在商业保险公司与医院之间的博弈。模型中博弈方为保险公司和医院。假设医院有两种策略选择，过度医疗和适度医疗，保险公司也有两种策略选择：查处和不查处。

假设商业保险公司对医院的抽样查处需要支付一定的成本，对查处到的过度医疗医院进行罚款。表1给出了相关变量的含义、取值及其限制。表2给出了政府监管部门与医院的博弈支付矩阵。

表1  模型主要变量

表2博弈支付矩阵

2.2博弈的系统动力学模型

根据文章前面过度医疗的博弈分析和条件假设，我们可以建立如图1的保险公司和医疗机构的SD博弈模型，此图一共由2个状态变量，4个流率变量，20个中间变量，6个外生变量组成。商业保险公司的查处和不查处行为通过判断保险公司期望收益差值来决定，当期望差值为正时，则增大审查样本数，反之，则减少审查样本数量；医疗机构的过度医疗与适度医疗行为通过判断医疗机构期望收益差值来决定，当期望收益差值为正时，则增加过度医疗机构数量；反之，则减少过度医疗机构数量。